Les cryptomonnaies, bien que controversées, ont forcé une remise en question du système financier traditionnel, et il serait judicieux pour les autorités de tirer des leçons de cette innovation plutôt que de chercher à l’éliminer.
Les cryptomonnaies, depuis leur apparition, ont suscité de nombreux débats. Alors que certains voient en elles une révolution financière, d’autres se montrent plus sceptiques. Cet article propose une analyse de l’héritage des cryptomonnaies et des répercussions potentielles sur le système financier.
Un monde divisé
Les promoteurs de la cryptomonnaie et les autorités financières sont partagés sur l’avenir des cryptomonnaies. La question est de savoir si les cryptomonnaies doivent rejoindre le courant dominant ou rester en marge. Faut-il que les autorités contrôlent et éliminent les cryptomonnaies, les ignorent, ou les adoptent ? Ce texte avance l’idée qu’en adoptant les meilleures idées des cryptomonnaies, on peut améliorer l’efficacité du système financier et réduire l’extraction de rente.
Les cryptomonnaies : Un monde en mutation
Les impacts sur le système financier
Avant l’avènement des cryptomonnaies, l’infrastructure du système financier, essentielle mais souvent ignorée, restait un domaine d’étude de niche. Cela convenait aux acteurs établis et aux autorités financières, mais cela signifiait également un système de paiement extrêmement inefficace et une extraction de rente importante.
Les cryptomonnaies ont perturbé cet ordre établi. La concurrence qu’elles ont apportée a forcé les acteurs publics et privés à s’attaquer aux inefficacités du système et à l’extraction de rente. L’exemple du PIX au Brésil montre ce que les autorités financières peuvent accomplir lorsqu’elles sont suffisamment motivées. L’idée de paiements effectués avec des jetons, surveillés par des contrats intelligents et non contrôlés par un gouvernement national, a incité de nombreuses autorités à améliorer le système de paiement.
Les phases et la politique des cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont essentiellement un mouvement politique. Depuis la création du Bitcoin en 2009 jusqu’à la fin de 2018, les cryptomonnaies sont restées en dehors du système financier traditionnel. Cependant, depuis 2018, elles sont entrées dans une phase plus stable, intégrant le système financier mainstream. Leurs prix sont relativement stables et de nombreuses avancées technologiques ont vu le jour, notamment avec les stablecoins.
Les options pour les autorités financières
Contenir et éliminer
Une approche vise à gérer les cryptomonnaies et à limiter leur adoption autant que possible. Cependant, cette approche est malavisée car elle donne des munitions aux libertariens de la cryptomonnaie qui voient les banques centrales et le secteur privé comme corrompus et inefficaces.
Approche constructive
Une approche constructive reconnaît que la cryptomonnaie peut être une force positive, même si l’on préfère un système monétaire fiduciaire. La cryptomonnaie stimule l’innovation financière, attire l’attention de chercheurs de haut niveau et apporte une discipline bien nécessaire aux acteurs établis, améliorant ainsi l’efficacité du système financier tout en réduisant l’extraction de rente.
Les cryptomonnaies sont à un carrefour alors qu’elles entrent dans leur troisième phase. Les autorités ne devraient pas supprimer les cryptomonnaies, car cela serait probablement contre-productif et alimenterait les sentiments anti-établissement si fondamentaux à leur succès. Le plus grand héritage des cryptomonnaies est qu’elles ont ouvert nos yeux sur les inefficacités et l’extraction de rente du système actuel, offrant de nouvelles façons de penser l’intermédiation financière.
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