Zurich teste la technologie ChatGPT pour les sinistres et l’exploration de données, suivant l’exemple d’autres entreprises établies de longue date qui expérimentent l’IA pour améliorer leur productivité. L’assureur étudie l’utilisation de l’IA dans des domaines tels que l’extraction d’informations à partir de longs documents et l’écriture de codes pour les modèles statistiques, tout en créant un nouveau programme de brevets pour protéger sa propriété intellectuelle.
Le groupe d’assurance est le dernier exemple en date d’une entreprise établie de longue date qui essaie d’utiliser l’IA pour améliorer sa productivité.
L’assureur Zurich teste la manière dont il peut utiliser la technologie d’intelligence artificielle ChatGPT dans des domaines tels que les sinistres et la modélisation, afin de relever le défi posé par les jeunes pousses et des rivaux plus importants, dont le Chinois Ping An.
C’est le dernier exemple en date d’entreprises établies de longue date, du cabinet d’avocats Allen & Overy à l’éditeur de journaux Reach, qui expérimentent cette technologie.
Ericson Chan, qui a été débauché en 2020 de Ping An pour devenir directeur de l’information et du numérique de Zurich, a déclaré au Financial Times que l’IA pourrait créer « une énorme quantité d’efficacité » dans des tâches telles que l’extraction d’informations à partir de longs documents et l’écriture de codes pour des modèles statistiques.
« Vous n’allez pas remplacer un développeur, c’est un copilote. De même, pour la souscription, pour les sinistres, cela ne remplacera pas [les gens] mais cela rendra le travail beaucoup plus efficace ».
Zurich étudie les applications de la technologie telles que l’extraction de données à partir de descriptions de sinistres et d’autres documents. Elle introduit les six dernières années de données de sinistres pour tenter d’identifier la cause spécifique du sinistre dans toute une section de sinistres, dans le but d’améliorer sa souscription.
Sous la direction de M. Chan, l’assureur a également créé un nouveau programme de brevets pour protéger sa propriété intellectuelle, en se concentrant sur des domaines tels que l’inspection automatisée des risques et les systèmes d’IA pour le traitement des factures.
L’utilisation de l’IA par les assureurs a suscité l’inquiétude des groupes de politique publique et des régulateurs en raison des implications pour la vie privée et du risque de partialité. La start-up américaine Lemonade a suscité la controverse en 2021 lorsqu’elle a déclaré que son IA pouvait identifier les fraudes en repérant les « indices non verbaux » dans les vidéos des clients présentant des demandes d’indemnisation. L’assureur a précisé par la suite qu’il décrivait simplement un logiciel de reconnaissance faciale couramment utilisé, qui vise à repérer la même personne présentant plusieurs demandes d’indemnisation.
Des prêteurs chinois, dont la branche bancaire de Ping An, sont allés plus loin en utilisant une technologie de micro-expression dans les communications vidéo avec les clients qui, selon eux, permet de détecter les indications faciales permettant de savoir si les emprunteurs disent la vérité. Les entreprises européennes et américaines ont été plus réticentes à utiliser cette technologie.
M. Chan a déclaré que la Zurich était « très, très ouverte » quant à son utilisation d’outils d’intelligence artificielle tels que la reconnaissance faciale et qu’elle n’utilisait pas la technologie de la micro-expression. Mais, d’une manière générale, il a mis en garde contre le fait de se concentrer uniquement sur les « pièges » de l’IA. « Il y a tellement de domaines dans lesquels il y a beaucoup d’avantages.
Certaines jeunes entreprises d’assurance, comme Lemonade, ont conçu leurs processus d’indemnisation à l’aide de l’IA, ce qui peut permettre d’effectuer des paiements sur place. Mais malgré ces avancées technologiques, d’importantes pertes de souscription ont pesé sur leurs valorisations.
M. Chan a établi une distinction entre les nouveaux assureurs « challengers » tels que Lemonade, qui ont subi de fortes baisses de valorisation, et d’autres start-ups qui ne portent pas de risque mais fournissent des services et des technologies au secteur de l’assurance. Il a déclaré que ce n’était « pas facile » pour les « challengers » parce qu’ils manquent de données historiques et d’expérience en matière de souscription.
L’émergence de start-ups d’assurance axées sur la technologie est « saine pour faire avancer le secteur », a-t-il déclaré, mais la question pour certains est « combien de temps pouvez-vous survivre pour que cela fonctionne ?
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